Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) vergelijken en afsluiten

Wilt u AOV-verzekeringen van verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken? Dan kijkt u in eerste instantie misschien naar het verschil tussen premies. Toch is het minstens zo belangrijk dat u de dekking van verschillende AOV-verzekeringen met elkaar vergelijkt. De dekking (en premie) van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor iedereen anders en hangt af van een aantal keuzes die u maakt. Een adviseur kan u helpen bij het maken van de juiste keuzes.

Deze factoren bepalen onder andere uw AOV-premie en de dekking van uw Arbeidsongeschiktheidsverzekering.

• Uw leeftijd
• Uw beroep en werkzaamheden
• Het verzekerde bedrag
• De verzekerde dekking
• De eindleeftijd waar u voor kiest
• De eigen risicotermijn waar u voor kiest
• De eindleeftijd waar u voor kiest

Over het algemeen geldt voor uw leeftijd: hoe jonger u bent als u een Arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, hoe lager uw AOV-premie. Dat komt doordat de kans op arbeidsongeschiktheid toeneemt met uw leeftijd. 

Bij de meeste verzekeringsmaatschappijen krijgt u aanvangskorting tot een bepaalde leeftijdsgrens, bijvoorbeeld als u jonger bent dan 50 jaar. Hier leest u meer over de aanvangskorting en doorlopende korting bij De Goudse.

Het risico dat u loopt op arbeidsongeschiktheid (invalideringskans) hangt af van uw beroep en werkzaamheden. Hetzelfde geldt voor de kans op re-integratie als u arbeidsongeschikt raakt (revalideringskans). Zo zal een ondernemer in de bouw een relatief hoge kans lopen op arbeidsongeschiktheid (invalideringskans) en heeft hij een relatief lage kans om alternatief werk te vinden als hij arbeidsongeschikt raakt (revalideringskans). Voor een ondernemer in de zakelijke dienstverlening geldt juist het tegenovergestelde. Bekijk hier voor welke branches en beroepen wij een AOV aanbieden. 

Of vraag een adviseur naar ons aanbod voor uw specifieke beroep.

Hier geldt: hoe hoger het inkomen dat u verzekert, hoe hoger uw premie. Bij de meeste verzekeraars kunt u maximaal 80% tot 90% van uw bruto jaarinkomen verzekeren. U kunt ook kiezen voor een lager inkomen, bijvoorbeeld een inkomen dat alleen uw vaste lasten dekt. LET OP: De meeste verzekeraars hanteren een minimumgrens (bijvoorbeeld € 10.000, -) voor het bedrag dat u verzekert.

Het totale risico dat u verzekert, is de verzekerde dekking. Dit komt neer op het bedrag dat u verzekert maal het aantal jaren waarvoor u de AOV-verzekering afsluit. Dus: bent u 40 jaar bij het afsluiten van de Arbeidsongeschiktheidsverzekering en verzekert een inkomen van € 40.000,- bij een eindleeftijd van 67 jaar. Uw verzekerde dekking is dan: € 40.000,- x 27 jaar = € 1.080.000,-. Hoe hoger deze dekking, hoe hoger het risico voor de verzekeraar en hoe hoger ook uw premie.

Voor de eindleeftijd (de maximale leeftijd waarop u een uitkering ontvangt) van uw verzekering geldt over het algemeen: hoe hoger de eindleeftijd, hoe hoger de premie. Toch kunt u in eerste instantie beter kiezen voor een hoge eindleeftijd dan een lage eindleeftijd. U kunt de eindleeftijd van uw AOV-verzekering tussendoor aanpassen, maar om de eindleeftijd te verhogen moet u soms opnieuw vragen over uw gezondheid beantwoorden. Op basis van deze keuring kan uw verzekeraar besluiten om de eindleeftijd niet te verhogen.

De eigen risicotermijn is de periode waarin u nog geen uitkering ontvangt als u arbeidsongeschikt raakt. Over het algemeen geldt hier: hoe langer uw eigen risicotermijn, hoe lager uw premie. Heeft u zelf een grote financiële buffer? Dan is het verstandig om te kiezen voor een relatief lange eigen risicotermijn. Bij de meeste verzekeraars kunt u kiezen voor een eigen risicotermijn van 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen.

Zoals u ziet is de keuze voor een Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) niet altijd even gemakkelijk. Wat het beste bij u past is afhankelijk van uw situatie (denk aan partner, kinderen, bedrijfssituatie).

Een adviseur kan u helpen bij het maken van de juiste keuzes zodat u alleen verzekert wat echt nodig is. Zo voorkomt u een onnodige hoge premie. Bovendien kent een zakelijk verzekeringsadviseur de specifieke voordelen en voorwaarden van de AOV-verzekering van verschillende aanbieders in de markt. 

Lees meer over de voordelen van het inschakelen van een zakelijk verzekeringsadviseur.

Ik wil advies