Wat kost een arbeids-ongeschiktheidsverzekering (aov)?

Op basis van uw beroep of werkzaamheden schat een verzekeraar uw risico op arbeidsongeschiktheid in (invalideringskans) én uw mogelijkheden op re-integratie als u arbeidsongeschikt raakt (revalideringskans). Een hoge invalideringskans leidt tot een hogere premie. Hetzelfde geldt voor een lage revalideringskans.

Uw leeftijd is een belangrijke factor bij het bepalen van uw premie. Over het algemeen geldt: hoe hoger uw leeftijd, hoe hoger de premie van uw Arbeidsongeschiktheidsverzekering.

De meeste verzekeraars bieden een aanvangskorting of starterskorting aan als u een nieuwe AOV afsluit. Dit is een aflopende korting voor de eerste verzekeringsjaren. De hoogte van deze korting verschilt per maatschappij of product.

Bij De Goudse geldt: Bent u niet ouder dan 50 jaar wanneer u de AOV afsluit? Dan krijgt u aanvangskorting. De korting is 30% in het eerste jaar, 10% in het tweede jaar en 5% in het derde jaar. In plaats van de aanvangskorting kunt u ook kiezen voor een doorlopende korting. U krijgt dan 5% procent korting op de premie, zolang uw AOV loopt. Bent u ouder dan 50 jaar? Dan krijgt u geen aanvangskorting, maar wel altijd doorlopende korting.

Ook kunt u bij De Goudse kiezen uit 2 tariefsoorten: een premie die jaarlijks wordt aangepast aan uw leeftijd of een vaste premie. Deze premie wordt vastgesteld op basis van uw leeftijd bij het afsluiten van de verzekering.

Over het algemeen geldt hier: hoe lager het inkomen dat u verzekert, hoe lager uw premie. De meeste verzekeraars hanteren een minimumgrens (bijvoorbeeld € 10.000, -) voor het bedrag dat u verzekert.

Bij De Goudse kunt u als ondernemer tot maximaal 80% van uw bruto jaarinkomen verzekeren. Maar, u kunt er ook voor kiezen om een lager percentage te verzekeren. U kunt zelfs alleen uw vaste lasten verzekeren.

Aanpassen verzekerde bedrag

Wist u dat u het verzekerde bedrag bij de meeste verzekeraars tijdens de hele looptijd van uw verzekering kunt aanpassen? Bijvoorbeeld als uw kinderen uit huis zijn en uw hypotheek al is afbetaald. U heeft dan minder inkomen nodig omdat uw maandlasten ineens een stuk lager zijn.

Hoe vaak u het verzekerde bedrag kunt aanpassen en met welk percentage verschilt per verzekeraar. Bij De Goudse mag u het verzekerde bedrag bijvoorbeeld jaarlijks met 10% verhogen zonder dat er aanvullende medische informatie nodig is. Wilt u meer verhogen? Dan beoordeelt de verzekeraar het wijzigingsverzoek ook op medische gronden.

Het bedrag dat u verzekert is niet hetzelfde als het totale risico dat u verzekert. Een voorbeeld: Stel u bent 37 jaar als u een AOV-verzekering afsluit. U kiest voor een verzekerd bedrag van € 35.000,- per jaar en een eindleeftijd van 68 jaar. Uw verzekerde dekking is dan een totaal risico van ongeveer 30 uitkeringsjaren keer het verzekerde bedrag en komt neer op een miljoen euro. Hoe hoger de verzekerde dekking van uw Arbeidsongeschiktheidsverzekering, hoe hoger uw premie.

Meer weten over de dekking? U leest hier alles over de dekking van de AOV.

De eindleeftijd waar u voor kiest is de leeftijd tot wanneer uw verzekering (en dus ook uw uitkering) loopt. In de praktijk is dit vaak gelijk aan de datum tot wanneer u werkt of tot wanneer u met pensioen gaat. Over het algemeen geldt: een lagere eindleeftijd geeft een lagere premie.

De eigen risicotermijn is de periode dat u wel arbeidsongeschikt bent, maar nog geen recht heeft op een uitkering. Bij de meeste verzekeringsmaatschappijen kunt u kiezen voor een eigen risicotermijn van 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen.

Misschien heeft u als ondernemer zelf wat spaargeld achter de hand om een verlies aan inkomen op te vangen? Hoe groter uw financiële buffer, hoe langer de tijd die u zelf kunt overbruggen. En: hoe langer u zelf kunt overbruggen, hoe lager uw premie.

Wist u dat de premie voor uw Arbeidsongeschiktheidsverzekering meestal fiscaal aftrekbaar is? Hierdoor kan u de premie van uw verzekering in mindering brengen op uw inkomen bij de aangifte inkomstenbelasting. Dit scheelt al snel honderden euro’s per jaar (36,93% of 49,5% van uw premie).
Lees meer artikelen over arbeidsongeschiktheid