Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Horeca • Zieke werknemer • 13 december 2017

Is de AOV écht duurder dan een sociale verzekering voor uw personeel?

Veel horecaondernemers hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Zij vinden dit te duur en te ingewikkeld. Ze hebben misschien voldoende spaargeld of denken dat zij niet arbeidsongeschikt worden. Toch raakt 7% van de ondernemers arbeidsongeschikt.

Arbeidsongeschiktheid of sociale zekerheid?

Als u geen spaargeld of andere inkomstenbronnen heeft, dan kan dit grote financiële gevolgen voor u hebben. Er is dan geen enkel financieel vangnet waar u op terug kunt vallen. Tegelijk betaalt u wel mee aan de sociale zekerheid van uw werknemers. Tijd voor een vergelijking.

Een werknemer in de horeca (35 jaar) verdient bruto gemiddeld € 20.000,- per jaar. De totale kosten voor sociale zekerheid van een werknemer bedragen € 2.323,-. Als u als ondernemer uw inkomen van € 20.000,- verzekert dan betaalt u € 1.882,-(AOV tot 68 jaar, zonder indexering, met 30 dagen eigen risico).

Voorbeeld van de kosten

Werknemer met een salaris van € 20.000,-
Kosten voor het verzekeren van loondoorbetaling bij ziekte (voorbeeldpremie bij een eigen risico van 30 dagen)	2,50%
Kosten voor ZW-flex	0,55%
Kosten voor (verplichte) arbodienstverlening	€ 121,-
Kosten voor het financieren van de WIA-uitkering bij arbeidsongeschiktheid langer dan 2 jaar (WAO/WIA-basispremie 2017)	6,38%
Kosten voor WGA-premiedifferentiatie (als werkgever geen WGA-eigenrisicodrager is)	0,73%
Kosten voor WGA-hiaatverzekering uitgebreid (voorbeeldpremie)	0,25%
Kosten voor WIA-excedentverzekering tot 80% (voorbeeldpremie)	0,60%
Totale kosten voor sociale zekerheid werknemer	€ 2.323,- (12%)
Totale kosten voor ondernemer met Ondernemers-AOV en verzekerd bedrag van € 20.000,-	€ 1.882,- (9%)

Ondernemers-AOV voordeliger

Als werkgever betaalt u dus € 441,- meer voor uw werknemer met een salaris van € 20.000,- dan dat u betaalt voor een AOV met een verzekerd bedrag van € 20.000,-. Bovendien is de dekking van een Ondernemers-AOV ook nog eens ruimer én is de AOV fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid

Offerte aanvragen

Bent u benieuwd wat u betaalt voor een verzekering in uw specifieke situatie?
Onze onafhankelijke adviseurs helpen u verder. Vul het offerte aanvraagformulier in en wij nemen zo snel mogelijk contact met u op.

Vraag een offerte aan