Veel bouwondernemers hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Zij vinden dit te duur of te ingewikkeld. Ze hebben misschien voldoende spaargeld of denken dat zij niet arbeidsongeschikt raken. Toch raakt 7% van de ondernemers arbeidsongeschikt.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de bouw?
Laatste update: 29 mei 2019
Is een AOV écht zo duur als u denkt?
Waarom wel sociale zekerheid, maar geen AOV?
Als u arbeidsongeschikt raakt en geen spaargeld of andere inkomstenbronnen heeft, dan heeft dit voor u grote financiële gevolgen. Voor een ondernemer bestaat er dan geen enkel financieel vangnet. Toch verzekeren veel bouwondernemers zich niet. Tegelijkertijd betalen zij wel voor de sociale zekerheid van hun werknemers. Is dit wel logisch? Tijd voor een vergelijking.
Een schilder in de bouw verdient bruto gemiddeld € 30.000,- per jaar. De totale kosten voor sociale zekerheid van een werknemer met een salaris van
€ 30.000,- per jaar bedragen € 3.487,-. Als u als eigenaar van een schildersbedrijf (35 jaar) uw inkomen van € 30.000,- verzekert dan betaalt u € 2.291,- (AOV tot 68 jaar, zonder indexering met 30 dagen eigen risico).Voorbeeld van de kosten
| Werknemer met een salaris van € 30.000,- | |
| Kosten voor het verzekeren van loondoorbetaling bij ziekte (voorbeeldpremie bij een eigen risico van 30 dagen) |
2,50% |
| Kosten voor ZW (voor een kleine werkgever) | 0,24% |
| Kosten voor (verplichte) arbodienstverlening | € 121,- |
| Kosten voor het financieren van de WIA-uitkering bij arbeidsongeschiktheid langer dan 2 jaar (WAO/WIA-basispremie 2018) |
6,77% |
| Kosten voor WGA-premiedifferentiatie (als een (kleine) werkgever publiek verzekerd is) | 0,86% |
| Kosten voor WGA-hiaatverzekering uitgebreid (voorbeeldpremie) | 0,25% |
| Kosten voor WIA-excedentverzekering tot 80% (voorbeeldpremie) | 0,60% |
| Totale kosten voor sociale zekerheid werknemer | €3.487,- (11,6%) |
| Totale kosten voor Ondernemers-AOV (AOV tot 68 jaar, zonder indexering met 30 dagen eigen risico) voor een eigenaar van een schildersbedrijf (35 jaar) met een salaris van € 30.000,- |
€2.291,- (7,6%) |
Ondernemers-AOV voordeliger
De werkgever betaalt dus € 1.196,- meer voor zijn werknemer met een salaris van € 30.000,- dan hij betaalt voor een AOV met een verzekerd bedrag van € 30.000,-. Bovendien is de dekking van een Ondernemers-AOV ook nog eens veel beter én de premie van de AOV is fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid
Offerte aanvragen
Bent u benieuwd wat u betaalt voor een verzekering in uw specifieke situatie?
Onze onafhankelijke adviseurs helpen u verder. Vul het offerte aanvraagformulier in en wij nemen zo snel mogelijk contact met u op.