Wat kost een arbeidsongeschiktheids­verzekering in de bouw?

Bouw • BedrijfsverzekeringenEerste versie: 1 april 2020

Je bent bouwondernemer en overweegt een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Twijfel je vanwege de kosten? Dan is het goed om te weten dat je doorgaans minder betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor jezelf dan voor een arbeidsongeschiktheidsregelingen voor je werknemer. We zetten de kosten naast elkaar, zodat je zelf kunt vergelijken.


Geen bouwondernemer, maar toch geïnteresseerd in de kosten van een AOV? Lees het artikel: wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Moet ik als bouwondernemer een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?

Een AOV is (nog) niet verplicht, maar dat gaat heel waarschijnlijk snel veranderen. Meer daarover verderop. Maar houd er wel rekening mee dat je als zelfstandige zelf voor vervangend inkomen moet zorgen wanneer je arbeidsongeschikt wordt. De financiële gevolgen van ziekte zijn vaak groot. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan dit zelfs oplopen tot een miljoen euro aan inkomsten die je moet opvangen. Dat is voor ondernemers in de bouw niet anders. 

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers (Ondernemers-AOV) beschermt je tegen inkomensverlies als je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte. Ook krijg je persoonlijke begeleiding bij re-integratie.

Beperk de risico’s

Kies voor een verzekeraar met kennis van zaken. Het werk in de bouw is vaak fysiek zwaar. Belangrijk om samen te kijken naar je risico’s op arbeidsongeschiktheid en hoe je deze kunt beperken en verzekeren.
Ik wil advies

Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor een ondernemer in de bouw?

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor de bouw hangen af van verschillende factoren. Zoals je werkzaamheden, leeftijd, het bedrag dat je wilt verzekeren en de eindleeftijd en eigen risicotermijn waar je voor kiest.

Lees meer over de factoren die de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering bepalen.

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de bouw verschillen per ondernemer. Je vindt hier daarom geen exacte AOV-premie voor een bouwondernemer. Een onafhankelijk adviseur kan de exacte kosten voor je berekenen. Wel vind je hier het volgende naast elkaar:

  • Een overzicht van de gemiddelde kosten voor arbeidsongeschiktheidsregelingen die je betaalt voor een werknemer in de bouw met een inkomen van € 30.000,- per jaar
  • De kosten van een AOV-premie voor een schilder met hetzelfde inkomen van € 30.000,- per jaar
Premievoorbeeld werknemer

Kosten ziektekostenpremies werknemer in de bouw

Onderstaande premievoorbeeld is een indicatie waaraan geen rechten kunnen worden ontleend.
Werknemer met een salaris van € 30.000,-  
Kosten voor het verzekeren van loondoorbetaling bij ziekte
(voorbeeldpremie bij een eigen risico van 30 dagen)
2,50%
Kosten voor ZW (voor een kleine werkgever) 0,24%
Kosten voor (verplichte) arbodienstverlening € 121,-
Kosten voor het financieren van de WIA-uitkering bij arbeidsongeschiktheid langer dan 2 jaar (WAO/WIA-basispremie 2018) 6,77%
Kosten voor WGA-premiedifferentiatie (als een (kleine) werkgever publiek verzekerd is) 0,86%
Kosten voor WGA-hiaatverzekering uitgebreid (voorbeeldpremie) 0,25%
Kosten voor WIA-excedentverzekering tot 80% (voorbeeldpremie) 0,60%
Totale kosten voor sociale zekerheid werknemer € 3.487,- (11,6%) 

Kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering bouwondernemer

De kosten van een AOV voor een bouwondernemer hangen af van een aantal factoren, waaronder je beroep, je leeftijd en het bedrag dat je wilt verzekeren. Hieronder vind je een voorbeeldpremie voor een AOV voor een bouwondernemer (aannemer). De premie van de AOV is fiscaal aftrekbaar, de netto-premie valt dus lager uit.

Premievoorbeeld

Bouwondernemer (aannemer)
Leeftijd
35 jaar
Verzekerd bedrag
€ 20.000,- per jaar
Eindleeftijd
68 jaar
Eigen risico
30 dagen

Premievoorbeeld

Bouwondernemer (aannemer)
Leeftijd
35 jaar
Verzekerd bedrag
€ 20.000,- per jaar
Eindleeftijd
68 jaar
Eigen risico
30 dagen

Premievoorbeeld

Leeftijd
Verzekerd bedrag
Eindleeftijd
Eigen risico

Dit is een indicatie, de exacte premie kan afwijken op basis van je werkzaamheden en verzekeringskeuzes.

Vraag een offerte aan

Advies op maat

Wil je weten wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor jouw bedrijf kost? Vraag dan een offerte aan bij een onafhankelijk adviseur.

Kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering en ziektekostenpremies vergelijken

Als werkgever in de bouw betaal je jaarlijks dus zo'n € 1.660,- meer aan de AOV-regeling voor je werknemer met een salaris van € 30.000,- dan dat je betaalt voor een AOV-premie met een verzekerd bedrag van € 20.000,-. Daarnaast is de dekking van onze Ondernemers-AOV ruimer én is de AOV-premie fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Wil je weten wat je exact betaalt voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor de bouw? Een adviseur helpt je graag verder.

Bekijk meer premievoorbeelden voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de bouw.

Hoe dek ik slim de financiële risico’s van arbeidsongeschiktheid af?

Natuurlijk verzeker je alleen de financiële risico’s die je zelf niet kunt dragen. Breng allereerst alle bestaande voorzieningen in kaart.

  • Is er een financiële buffer?
  • Heb je inkomsten uit andere activiteiten?
  • Heb je een partner met een eigen inkomen? 

Vergelijk dit met het inkomen dat je nu en in de toekomst maandelijks nodig hebt. Je weet zo precies welke financiële risico’s je loopt.

Moet ik rekening houden met de aangekondigde verplichte AOV van de overheid?

Als zelfstandige ben je op dit moment niet automatisch verzekerd voor inkomensverlies door een ongeval of ziekte. Je moet zelf voor vervangend inkomen zorgen wanneer u arbeidsongeschikt wordt. Veel ondernemers zijn op dit moment onderverzekerd. Dat is een groot risico voor de ondernemer, én voor de maatschappij. Daarom heeft de overheid een verplichte AOV voor zelfstandigen aangekondigd.

Nu een bouw-AOV afsluiten

Je kunt wachten op deze verplichte AOV, maar het is verstandiger om nu alvast een AOV af te sluiten die voldoet aan jouw eisen. Maatwerk is meestal beter dan een standaardoplossing. Want: de risico's en de omstandigheden zijn voor elke bouwondernemer anders.

Een onafhankelijke adviseur kan uw financiële situatie in beeld brengen, voor en na arbeidsongeschiktheid. Met het bespreken van uw wensen, risicobereidheid en behoeften, kan een adviseur een goede en voor u betaalbare verzekeringsoplossing aanbieden.
Lees meer artikelen over arbeidsongeschiktheid

Verzekeringen en advies voor de bouw

Met onze verzekeringen kun je zorgeloos blijven ondernemen. Bekijk onze verzekeringenpagina voor passende oplossingen. Of vraag direct een offerte bij ons aan.