Ga direct naar de inhoud

De verplichte AOV

De verplichte AOV voor zelfstandigen (BAZ) is op komst. Tijd voor actie, want er gelden nu nog gunstige overgangsregels. Wil je weten wat de verplichte AOV voor jou betekent? Plan vandaag nog een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek in met de AOV Supportdesk!
  • Vrijblijvend en kosteloos kennismakingsgesprek
  • Duidelijke uitleg over de verplichte AOV, afgestemd op jouw situatie
  • Ook voor ondernemers die hun huidige AOV willen laten checken
  • Snel geholpen, zonder gedoe
Vrijblijvend kennismakingsgesprek

Wat is de status van de verplichte AOV?

De overheid maakt stappen met het wetsvoorstel BAZ (basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen). Half mei zijn de leden van de Tweede Kamer inhoudelijk over het wetsvoorstel geïnformeerd. Naar verwachting neemt de Tweede Kamer het wetsvoorstel BAZ in september 2026 (na het zomerreces) in behandeling. Daarmee komt de verplichte AOV weer een stap dichterbij. Het is dan ook verstandig om nu in actie te komen en je inkomen te beschermen tegen arbeidsongeschiktheid. Je bent dan direct goed verzekerd en klaar voor de verplichte AOV (laatste update 15 juni 2026).

NIEUW! AOV-advies van de AOV Supportdesk 

Met de AOV Supportdesk krijg je deskundige ondersteuning bij het afsluiten of aanpassen van je AOV. De AOV Supportdesk begeleidt je volledig: van oriëntatie naar adviesaanvraag tot beheer, voor zowel nieuwe als bestaande verzekeringen. Vraag meteen een kosteloos kennismakingsgesprek aan. Na het kennismakingsgesprek kun je ervoor kiezen om een adviestraject in te gaan. Dit advies kost € 380.

Maak direct een afspraak

Op deze pagina

Hoe gaat de verplichte AOV eruitzien?

In het kort

De verplichte AOV wordt voor iedereen hetzelfde. Dit zijn de hoofdlijnen:

  • De uitkering bij arbeidsongeschiktheid is maximaal het wettelijk minimumloon.
  • Je hebt alleen recht op een uitkering als je door ziekte of een ongeval niet meer het wettelijk minimumloon kunt verdienen in een beroep (maakt niet uit in welk beroep en of je dat beroep ook gaat uitoefenen).
  • De premie wordt (zoals het nu lijkt) ongeveer € 175 per maand. Je beroep en leeftijd maken daarbij niet uit.
  • De wachttijd is 104 weken. Dat betekent dat je bij arbeidsongeschiktheid pas na die tijd een uitkering krijgt.
  • De dekking is beperkt en sluit niet altijd aan op de risico’s die je loopt als ondernemer.
  • Je doet automatisch mee, behalve als je een AOV hebt afgesloten die aan de criteria voldoet.

Heb je liever een AOV die aansluit bij jouw behoeften, wensen en bedrijfsrisico's? Maak er meteen werk van!

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek in

Waarom komt er eigenlijk een verplichte AOV voor zzp’ers en ondernemers met personeel?


Veel zzp’ers en andere ondernemers hebben geen financieel vangnet als ze arbeidsongeschikt worden. Met de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen komt daar verandering in. Het idee van de overheid is dat iedereen dezelfde basisverzekering krijgt, tenzij je zelf een AOV afsluit.

Voor wie gaat de verplichte AOV gelden?


De verplichting gaat gelden voor zelfstandig ondernemers met winst uit de onderneming, met of zonder personeel. Het gaat om ondernemers die aangifte doen voor de inkomstenbelasting (IB-ondernemers). Er zijn wel uitzonderingen. Hieronder een overzicht van wie er wel en niet verzekeringsplichtig zijn.

Wel en niet verzekeringsplichtig

Wel verzekeringsplichtig

Ondernemers voor de inkomstenbelasting (met of zonder personeel):
  • Eenmanszaak
  • Vof 
  • Cv
  • Maatschap 

Niet verzekeringsplichtig

  • Meewerkende partners
  • Resultaatgenieters
  • Directeuren-grootaandeelhouders (dga’s)
  • AOW-gerechtigden
  • Gemoedsbezwaarden

Voor- en nadelen van de verplichte AOV

Een AOV voor iedereen klinkt als een goed idee. Voor sommige ondernemers kan de verplichte AOV uitkomst bieden, bijvoorbeeld als zij als gevolg van een zwaar medisch verleden geen AOV kunnen afsluiten. Maar de verplichte AOV is niet meer dan een basisvoorziening. En de vraag is: pas de regeling bij jou en jouw bedrijf? Een paar dingen om rekening mee te houden:

Als je arbeidsongeschikt raakt, moet je 104 weken financieel overbruggen voordat je een uitkering krijgt.

De uitkering bij arbeidsongeschiktheid is 70% van je winst, met een maximum van het minimumloon. Dat is voor de meeste ondernemers onvoldoende als inkomensvoorziening. 

Je hebt geen recht op een uitkering vanuit de BAZ als je medische klachten hebt maar in een ander beroep nog het minimumloon zou kunnen verdienen.

De verplichte AOV is voor iedereen hetzelfde, ongeacht je leeftijd, beroep en risico’s. Je hebt dus niets te kiezen.

Verschillen tussen de verplichte AOV en een AOV van De Goudse

Als je zelf een AOV afsluit, kun je veel onderdelen van de verzekering afstemmen op jouw situatie, risico en wensen. Hierdoor kun je vaak een ruimere en betere dekking verzekeren voor de premie van de verplichte AOV. Plan een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek in met de AOV Supportdesk en ontvang duidelijke uitleg, afgestemd op jouw situatie. 

Een overzicht van een aantal verschillen: 

Onderwerp Verplichte AOV  Ondernemers-AOV
Wachttijd 104 weken Keuze: 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen
Hoogte uitkering 70% van je winst, tot max. het minimumloon Bepaal je zelf (verzekerde bedrag is min. € 10.000 en max. € 200.000 per jaar) 
Arbeidsongeschiktheid Alleen recht op een uitkering als je het minimumloon niet meer zou kunnen verdienen Recht op een uitkering als je je eigen werk niet meer kunt uitoefenen. Ook uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid
Preventie Geen Actieve ondersteuning, ruim aanbod kosteloze preventieve diensten
Ondersteuning bij re-integratie Zeer beperkt vanuit het UWV Gerichte ondersteuning om op een goede wijze je bedrijf voort te zetten
Dekking Voor iedereen hetzelfde Afgestemd op jouw wensen en behoeften
Inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid  Werkhervattingsprikkel: winst tijdens arbeidsongeschiktheid wordt voor 70% in mindering gebracht op de uitkering
 Winst tijdens arbeidsongeschiktheid wordt niet in mindering gebracht op de uitkering
Premie Vastgesteld door overheid Afhankelijk van je wensen, beroep en risico’s

 

Verplichte AOV: wanneer?


De grote vraag is: wanneer gaat de verplichte AOV (BAZ) in? Zoals het er nu uitziet start de verplichte AOV vanaf 2030. Dat klinkt als ver weg, maar het belangrijk om nu al in actie te komen. Hieronder leggen we uit waarom dat zo is.

Soepelere regels tot de peildatum

Naar verwachting stelt de overheid binnenkort de zogenaamde peildatum vast. Als je voor die datum al een AOV hebt die voldoet aan de voorwaarden, dan gelden er soepelere regels en krijg je een vrijstelling voor de verplichte AOV. Benieuwd hoe je een vrijstelling krijgt?

Maak een vrijblijvende afspraak

Waarom is het beter nu al een AOV af te sluiten?

Het heeft voordelen om zo snel mogelijk een AOV af te sluiten, vóór de peildatum. Een paar belangrijke redenen:

Je krijgt een vrijstelling voor de verplichte AOV als je voor de peildatum een AOV afsluit die voldoet aan de criteria.

Waarom wachten als de AOV toch verplicht wordt? Je bent dan meteen beschermd tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Dat geeft je meteen rust in je hoofd: als je arbeidsongeschikt raakt, ben jij verzekerd van inkomen.

Zoals gezegd: tot de peildatum hoeft een AOV die je zelf afsluit aan minder strenge eisen te voldoen. Je kunt namelijk gebruikmaken van het overgangsrecht. Na de peildatum kun je kiezen voor een opt-out regeling, waarvoor strengere eisen gelden (zie Veelgestelde vragen voor meer informatie over het overgangsrecht en de opt-out regeling).

Als je zelf een AOV afsluit, kun je in overleg met een onafhankelijk adviseur de verzekering helemaal afstemmen op jouw wensen en risico’s. Denk aan:
  • Wachttijd
  • Verzekerd bedrag
  • Beoordeling of je je eigen beroep nog (gedeeltelijk) kunt uitoefenen
  • Premie (vaak lager dan verplichte AOV) 

  • Direct ingaande premievrijstelling
  • Bedrijfskostendekking optioneel
  • Preventieve diensten om jou te ondersteunen
  • Geen verlaging van je uitkering als je inkomen hebt naast je uitkering

Maak direct werk van jouw AOV

De Ondernemers-AOV Optimaal met een compacte dekking voldoet aan de wettelijke eisen om een vrijstelling voor de wet BAZ te krijgen. Deze AOV is bovendien beter aan te passen aan jouw dagelijkse praktijk, heeft betere voorwaarden en biedt voor vrijwel iedereen een lagere premie. Wil je weten wat het beste is voor jou? Plan vandaag nog een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek in met de AOV Supportdesk!
Plan een kennismakingsgesprek in

Interview met AOVdokter

‘De ondernemer zelf is het belangrijkste bedrijfsmiddel’

Ondernemers verzekeren hun bedrijfsauto, maar vaak niet hun eigen inkomen. Onverstandig, vindt AOVdokter Annemieke Postema. Volgens haar onderschatten veel ondernemers zowel de kans op langdurige uitval als de impact ervan. Waarom is een AOV volgens haar een pure must voor elke ondernemer?

Lees het interview

Veelgestelde vragen over de verplichte AOV

Als je vóór de peildatum een AOV afsluit die voldoet aan bepaalde criteria, heb je vanuit het overgangsrecht een vrijstelling voor de BAZ. Hieronder een aantal regels voor het overgangsrecht:
  • De ingangsdatum van de AOV ligt vóór de peildatum.
  • Je hebt recht op een uitkering tot minimaal je 55e levensjaar.
  • De eindleeftijd van de AOV-uitkering is minimaal 55 jaar.
  • De eigenrisicotermijn is maximaal 104 weken.
  • De verzekerde is ook de verzekeringnemer.
  • Interessant is dat je AOV voor deze overgangsregeling niet een minimaal verzekerd bedrag hoeft te hebben. 

Als je een AOV afsluit na de peildatum kun je ook gebruikmaken van een vrijstelling voor de BAZ, maar dan via de opt-out regeling. De regels voor deze regeling zijn strenger dan vóór de peildatum. Een paar regels:

De dekking van de AOV moet minimaal gelijk zijn aan de BAZ. Dat houdt onder ander in:

  • De uitkering is minimaal gelijk aan het wettelijk minimumloon (WML).
  • De einddatum van de uitkering is gelijk aan AOW-leeftijd.
  • De verzekering keert uit vanaf 25% arbeidsongeschiktheid.
  • De eigenrisicotermijn is maximaal 104 weken.
  • De premie van de AOV moet minimaal gelijk zijn aan de premie van de verplichte AOV.
  • De uitkering heeft een CPI-indexering (op basis van het consumenten prijsindexcijfer van het CBS).
  • De verzekerde is ook de verzekeringnemer.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek in

Tot de peildatum kun je gebruikmaken van het overgangsrecht. Dat betekent dat je tot die tijd profiteert van betere voorwaarden. Dit zijn in het kort de verschillen: 
Voor de peildatum: overgangsrecht Na de peildatum: opt-outregeling
Dekking Geen minimum verzekerd bedrag Minimaal gelijk aan de verplichte AOV
Premie Lagere premie dan BAZ is toegestaan Minimaal gelijk aan de verplichte AOV
Uitkeringsdrempel Hogere  uitkeringsdrempel is toegestaan  Uitkeringsdrempel is maximaal 25%
Eindleeftijd Minimaal 55 jaar Gelijk aan AOW-leeftijd
Uitsluitingen Medische uitsluitingen en beperkingen toegestaan Geen beperkingen of  uitsluitingen (medisch/ roekeloosheid toegestaan
Indexering Keuze wel of geen indexering mogelijk  Altijd CPI indexering

Gecontroleerd door onze AOV-specialist

De informatie op deze pagina is inhoudelijk gecheckt door Mark Zoon. Als AOV-specialist volgt Mark de ontwikkelingen rond AOV op de voet. Hij is onder andere betrokken bij de productontwikkeling AOV en is onderdeel van de Taskforce AOV bij het Verbond van Verzekeraars.  
(Laatste controle op 15 juni 2026)