Wat als een van je (tijdelijke) werknemers of een van je onderaannemers schade veroorzaakt tijdens het werk? Is een aansprakelijkheidsverzekering in de bouw voldoende of bestaan er oplossingen die je beter beschermen tegen financiële schade op een bouwlocatie?
In 2017 registreerden bouwkundigen van Vereniging Eigen Huis (VEH) gemiddeld 21 gebreken per woning, 40 procent meer dan in de crisisjaren. ‘De tijd, zorg en aandacht die nodig is om een huis netjes en goed te bouwen, lijkt er niet te zijn’, concludeert Steven Wayenberg, jurist bij VEH, in Trouw.
Wat is de beste bescherming tegen schade aan je werk of dat van je onderaannemer?
‘Zorg dat je de juiste verzekering hebt afgesloten’, zegt Marco van Dijck, schade-expert voor aansprakelijkheids- en CAR-verzekeraars bij DEKRA. ‘Veel kleinere aannemers en klusbedrijven beschikken vaak alleen over een aansprakelijkheidsverzekering. Maar die biedt geen dekking voor schade aan het eigen uitgevoerde werk. Een Construction All Risk (CAR)- en Montageverzekering biedt dat wel.’
Eigenlijk loont het altijd om naast een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering een CAR- en montageverzekering af te sluiten, zegt de schade-expert. Zelfs als je als onderaannemer voor een grote opdrachtgever werkt die een CAR-verzekering heeft afgesloten voor het totale project. Van Dijck: ‘Soms is in het bouwbestek een clausule opgenomen waarin staat dat de opdrachtgever toestemming moet geven voor dekking van schade die een onderaannemer toebrengt aan het werk. In zo’n geval kun je als onderaannemer het beste zelf een CAR-verzekering afsluiten.’
Verzekerd tegen aansprakelijkheid
Ook als je als hoofdaannemer van een klus werk uitbesteedt aan een zzp’er, kan een CAR-verzekering eigenlijk niet ontbreken, vindt van Dijck. ‘Een CAR-verzekering biedt ook dekking voor schade aan bestaande eigendommen van de opdrachtgever die tijdens de bouw is ontstaan. Het doet er dan niet toe of de zzp’er aansprakelijk was of niet voor de vastgestelde schade, je bent hoe dan ook verzekerd.’
