IXXI in Den Bosch
IXXI in Den Bosch

Wat is een collectieve WIA-verzekering?

Algemeen • InkomenEerste versie: 17 juni 2021
Met onze WIA-verzekeringen bied je je werknemers financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid. Niet gek dus dat het een populaire secundaire arbeidsvoorwaarde is onder veel werknemers. Lees hier alles over WIA-verzekeringen en bepaal zelf welke inkomenszekerheid je wilt bieden.

Wat is de WIA?


De WIA is de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. De wet is in het leven geroepen voor werknemers die na twee jaar ziekte nog niet (volledig) aan het werk zijn. Dan stopt namelijk de loondoorbetalingsverplichting van werkgevers voor zieke werknemers. Zieke werknemers kunnen na twee jaar ziekte een WIA-uitkering aanvragen bij het UWV.

Wat is een collectieve WIA-verzekering (WIA-hiaatverzekering)?

Een collectieve WIA-verzekering of WIA-hiaatverzekering biedt je arbeidsongeschikte werknemers financiële zekerheid. Je werknemers krijgen een aanvulling op het inkomen uit de wettelijke WIA-uitkering als zij na twee jaar ziekte nog niet (volledig) kunnen werken. Dit is vaak hard nodig, omdat een WIA-uitkering van de overheid meestal een stuk lager is dan het inkomen dat je werknemer gewend is. Hierdoor kan je werknemer in de problemen komen als hij bijvoorbeeld zijn hypotheek niet meer kan betalen. Naast een aanvulling op het inkomen, biedt een collectieve WIA-verzekering hulp bij preventie- en re-integratie zodat je personeel waar mogelijk maximaal inzetbaar blijft.

Een aanvulling uit een WIA-verzekering is vaak hard nodig, omdat de WIA-uitkering van de overheid meestal een stuk lager is dan het inkomen dat je werknemer gewend is.

Welke WIA-verzekeringen zijn er?

Voor elk percentage arbeidsongeschiktheid bestaat weer een andere WIA-werknemersverzekering.

  • WIA-aanvullingsverzekering: 1% tot 35% arbeidsongeschikt
    De WIA-aanvullingsverzekering onder 35% biedt een uitkering aan werknemers die geen WIA-uitkering ontvangen omdat ze minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn.
  • WGA-gatverzekering Plus (WIA-gatverzekering Plus): 35% tot 80% arbeidsongeschikt
    De WGA-gatverzekering Plus geeft de zekerheid van een inkomen van 70% van het laatstverdiende loon tot de WIA-loongrens tot aan de AOW-leeftijd (tenzij anders afgesproken met de werkgever). De WIA-loongrens is het maximale loon waarop het UWV de IVA- en de WGA-uitkeringen baseert (€ 71.628,84 in 2024).
  • WIA-aanvullingsverzekering boven WIA-loongrens (WIA-excedentverzekering): 35% t/m 100% arbeidsongeschikt en inkomen boven de WIA-loongrens
    Met deze verzekering zorg je voor een vaste inkomensaanvulling van het loon boven de WIA-loongrens tot aan de AOW-leeftijd.

WIA-calculator: de juiste oplossing bij arbeidsongeschiktheid

De WIA is ingewikkeld met veel verschillende regelingen. Met deze WIA-calculator zie je welke uitkering hoort bij welk arbeidsongeschiktheidspercentage en welke oplossing de WIA-werknemersverzekering biedt.

Wat kost een WIA-verzekering?

De kosten van de collectieve WIA-werknemersverzekering hangen af van de verzekering(en) en opties die je kiest, de sector waarin je bedrijf werkzaam is en de opbouw van je personeelsbestand. De minimumpremie is € 250,- per jaar.

Wist je dat de premie van de WIA-verzekering fiscaal aftrekbaar is? Eventuele uitkeringen aan werknemers zijn belast. Je kunt de premie zelf betalen. Maar je kunt die ook (gedeeltelijk) inhouden op het brutosalaris van je werknemers.

Wist je dat de premie van de WIA-verzekering fiscaal aftrekbaar is?

Is een WIA-verzekering verplicht voor werkgevers?

Nee, een WIA-hiaatverzekering is niet wettelijk verplicht. Je kiest er als werkgever meestal zelf voor of je de WIA-verzekering wel of niet aanbiedt. Sommige cao’s kunnen je wel verplichten om een WIA-verzekering af te sluiten, om je werknemers een beter financieel vangnet na langdurige arbeidsongeschiktheid te bieden.  

Je biedt met deze verzekering een goede secundaire arbeidsvoorwaarde voor je werknemers. Hiermee zorg je ervoor dat je aantrekkelijk bent voor werknemers. Ook toon je met een collectieve WIA-werknemersverzekering goed werkgeverschap. 

Voordelen van de collectieve WIA-verzekering van De Goudse

  • Je bepaalt zelf hoeveel inkomenszekerheid je je werknemers biedt
  • Een WIA-coach helpt je zieke werknemer bij re-integratie
  • Ook bij uitdiensttreding ontvangt je zieke (ex-)werknemer een uitkering
  • Oplossingen op maat: je hebt keuze als het gaat om de uitkeringsduur en het wel of niet laten stijgen van de jaarlijkse uitkering
Lees meer over zieke werknemers

WIA-verzekering afsluiten?

Wil je een WIA-verzekering afsluiten? Dan is het verstandig om je te laten adviseren door een onafhankelijk verzekeringsadviseur. Een adviseur kent de WIA en de verschillende regelingen die hieronder vallen. Zo weet je zeker dat je verzekert wat nodig is.