Uitgestelde Beleggingslijfrente
Belangrijkste voordelen
- Flexibele periodieke en eenmalige premiestortingen
- Beleggingen op basis van risicoprofielen, samengesteld in samenwerking met fondsbeheer Blackrock/iShares
- Lage kosten in de verzekering
Wat is de Uitgestelde Beleggingslijfrente?
Met de Uitgestelde Beleggingslijfrente kun je, naast hetgeen door de overheid (AOW) en je werkgever (Pensioen) is geregeld, zelf vermogen opbouwen voor je oudedagsvoorziening. Als je fiscaal gezien de beschikking hebt over jaarruimte of reserveringsruimte, kun je deze onderbrengen in deze lijfrente. Zo kun je eenvoudig een aanvulling op je inkomen voor later opbouwen. Je profiteert daarbij van belastingvrije vermogensopbouw in Box I, terwijl je de lijfrentepremies (onder voorwaarden) mag aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting. Te zijner tijd wordt er belasting geheven over de uitkeringen die je ontvangt.
Voor wie is het?
Wanneer is dit product mogelijk geschikt
|
Wanneer is dit product (mogelijk) niet geschikt voor jou? |
| Je bent tussen de 18 en 70 jaar oud, woont in Nederland en bent in Nederland belastingplichtig. | Je voldoet niet aan de voorwaarden zoals vermeld in de linkerkolom. |
| Als je nieuw lijfrentekapitaal wilt opbouwen of een bestaand lijfrentevermogen verder wilt opbouwen. | Je wilt geen nieuw lijfrentekapitaal opbouwen en geen bestaand lijfrentevermogen bij een andere verzekeraar overhevelen naar De Goudse om hier verder vermogen op te bouwen. |
| Een financieel adviseur helpt je bij de keuze voor dit product en betrekt in zijn advies ook andere opties (zoals een garantielijfrente of een bancaire lijfrente). | Je wilt geen financieel advies (‘execution only’). |
| Je zoekt een alternatief voor een lage of zelfs negatieve rentevergoeding. Of voor een gegarandeerd rendement dat gebaseerd is op een lage of negatieve rentevergoeding. | Je bent op zoek naar een gegarandeerd rendement en wenst geen enkele onzekerheid over het minimaal te bereiken eindkapitaal. |
| Je hebt voldoende pensioen en vermogen opgebouwd om te voorzien in de kosten van je levensonderhoud en komt niet in de problemen als het rendement op je lijfrenteverzekering lager is dan verwacht. | Je hebt niet voldoende pensioen en vermogen opgebouwd om te voorzien in de kosten van levensonderhoud en komt in de problemen als het rendement op je lijfrenteverzekering lager is dan verwacht. |
| Je laat je periodiek adviseren over je beleggingen en past het risicoprofiel aan als je persoonlijke of financiële situatie hiertoe aanleiding geeft. | Je wilt geen periodiek beleggingsadvies, of wijkt af van het advies van je financieel adviseur (en het risicoprofiel is daardoor niet meer passend). |
| Je hebt op de ingangsdatum een beleggingshorizon van 5 jaar of meer. | Je hebt op de ingangsdatum een korte beleggingshorizon (tot 5 jaar). |
| Je wordt niet nerveus van een beleggingsproduct. Je accepteert het risico dat het lijfrentekapitaal op de einddatum ook lager uit kan vallen dan waar vooraf op was gehoopt. | Je wordt nerveus van een beleggingsproduct. |
| Je hebt geen duurzaamheidsvoorkeuren voor de fondsen waarin wordt belegd. Of je wenst wel groene beleggingen en accepteert dat deze ‘lichtgroen’ van aard zijn (artikel 8). Dit betekent dat het beleggingsproduct ecologische en/of sociale kenmerken promoot en de bedrijven waarin belegd wordt over goed bestuur beschikken. |
Je hebt uitgesproken duurzaamheidsvoorkeuren en wenst alleen in ‘donkergroene’ fondsen te beleggen (de meest duurzame mogelijkheid, artikel 9). |
Wat kost het?
- Eenmalige kosten: € 50 bij aanvang van de verzekering
- 0,55% per jaar over de waarde van de beleggingen (per maand wordt 1/12e verrekend over de actuele waarde).
- Kosten van de beleggingen door de fondsbeheerder lees je vooraf in de offerte. Deze verschillen per fonds. Per april 2023 variëren de kosten van 0,12% tot 0,20%. De Goudse heeft geen invloed op de hoogte van deze kosten. De kosten die de fondsbeheerder rekent zijn al verrekend in de koers van de fondsen.
- Geen kosten bij of voor:
- aan- of verkoop van beleggingen;
- herverdeling van beleggingen door wijziging van het risicoprofiel;
- goede prestaties van de beleggingsfondsen;
- bewaarloon;
- beëindiging van de verzekering.
Wat zijn de kenmerken?
De Uitgestelde Beleggingslijfrente biedt een aantal in het oog springende kenmerken.
Wat zijn de voorwaarden?- Je waarde-opbouw is afhankelijk van het rendement van je beleggingen.
- Je koopt een lijfrente aan op de einddatum tegen de dan geldende (garantie-)marktrente of in beleggingen.
- Onafhankelijk advies.
- Periodieke en eenmalige premiestortingen mogelijk.
- Vanaf € 100 premie per maand of € 3.000 koopsom. Voor premiebetaling geef je een SEPA-machtiging af.
- Overzichtelijke risicoprofielen.
- Samenstelling van de fondsen en de fondsverdeling afgestemd met gerenommeerde fondsbeheerder Blackrock/ iShares.
- Lage fondskosten door het gebruik van indextrackers.
- Lage kosten in de verzekering.
- Keuze in de uitkering bij overlijden voor de einddatum:
- Geen uitkering
- Uitkering van 70% of 90% van de poliswaarde. - Maandelijks bonusbijschrijvingen voor het overlijdensrisico: bij 0% overlijdensuitkering de hoogste bijschrijving, bij 90% de laagste.
- Via internet inzicht in de dagelijkse ontwikkeling van je verzekering.
- Jaarlijks een schriftelijk overzicht van de waarde van je verzekering.
Wat zijn de voorwaarden?
Hieronder vind je onze meest actuele voorwaarden.